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家庭保险规划 家庭保险配置怎么规划?

发布时间:2020-04-03 13:54   来源:网络 关键词:家庭保险规划
家庭保险配置怎么规划?
原文标题:家庭保险配置怎么规划?
原文发布时间:2019-12-24 08:01:00
原文作者:明悦怡星。
家庭保险规划 。


家庭保险配置怎么规划?

你好呀,伙伴

随着大家的保险意识不断提高,很多朋友都有想了解保险,购买保险的念头,但是往往又是一头雾水,不知道从哪里开始。

今天,我们用一个最简单的方法带大家去了解一下。


5 W 1 H

到底是什么方法呢?其实我们很多人的工作中是会应用到这个方法的,那就是5W1H分析法!

家庭保险配置怎么规划?

也叫六何分析法,它是一种思考方法,也可以说是一种创造技法,它是对选定的项目、工序或操作,都要从原因WHY、对象WHAT、地点WHERE、时间WHEN、人员WHO、方法HOW这六个方面提出问题进行思考。

5W1H是一套科学的工作分析方法,常常被运用到制定计划草案上和对工作的分析与规划中,能使我们的工作有效地执行,从而提高效率。


那具体我们怎么把它运用到购买保险这件事上呢?

我们可以从这六个方面来了解。

  • 第一个是WHY我为什么要买保险;
  • 第二个是WHAT我应该买什么样的保险;
  • 第三个是WHO我应该给谁买保险;
  • 第四个是WHERE我在哪能买到合适的保险;
  • 第五个是WHEN我什么时候买合适;
  • 最后就是HOW我应该怎样科学配置。

弄明白这些问题,相信大家就能轻轻松松地购买保险了。


WHY

我为什么要买保险?

保险是针对风险产生的,没有风险的话就没有保险。对于我们个人来说,我们面临的风险有哪些?

很多朋友会说,得大病,或者是发生意外,残疾或者死亡,这些回答都很对,尤其在我们这个上有老下有小的年龄,一场大病或者意外,都会对我们的家庭造成很大的经济损失,这是一种风险。

而当我们年老,活到90、100岁,那个时候假如又没有足够的资金供我们养老,这也会是一种风险。这些风险都是客观存在的,我们只能想办法去应对这些风险。

家庭保险配置怎么规划?

从经济学层面来说,保险就是风险管理的一种方法,它是一种独特的金融工具,也是我们家庭理财和资产配置中非常重要的一个部分。我们购买保险,就是为了转移风险,避免经济损失。

另外有些人总会认为说我有社保呀,为什么还要买商业保险?社保属于基础保障,它覆盖广,但提供的保障是不足的,商业保险是与社保相互补充的,能很好的弥补社保的不足。

保险可以给我们解决什么问题呢?说到底就是一个字,钱,买保险永远解决的是钱的问题!


家庭保险配置怎么规划?

无论是人寿保险还是财产保险,保的都是一个“钱”字,买了保险不能避免意外发生、不能阻止疾病到来、不能保证财物不受损失(坏),但保险解决的是风险后面的问题,也就是用钱(保险公司理赔金)来补偿钱(你的急用金或损失费用)的问题。

保险不能像银行一样随存随取,也不像股票一样一夜暴富或者暴跌,它只是目前最安全最稳健的风险管控的方式。

家庭保险配置怎么规划?

我们买保险,就是为了转移我们的担忧,为了生病的时候有足够的钱来医治,发生极端事故的时候不给家庭造成负担,老了有钱养老,孩子有钱接受更好的教育,这就是保险的作用。


WHAT

我应该买什么样的保险呢?

不同的险种有不同的保障作用,我们经常说的有两大类的保险,一种是保障型的,一种是理财型的。

保障型的产品里,有意外险,用来解决意外事故造成的身故和伤残,以及意外造成的医疗支出;医疗险是报销型的,用来报销医疗费用,凭票报销;重疾险是给付型的,只要符合疾病范畴,保险公司直接赔付一笔金额,跟花费的医疗费用没有关系。

重疾险是目前大家非常关注且最需配置的一类保险,它除了可以解决一部分的医疗费用外,还可以用于后期养病及康复等开支,最关键的是它可以用于弥补我们的收入损失,因为患重疾后也没法正常工作。

家庭保险配置怎么规划?

重疾险也叫“收入损失补偿保险”,是对家庭现金流的补偿。

另外还有一种是寿险,这种就是不管是因意外还是疾病造成的死亡,都可以获得赔偿。它主要是用于体现家庭责任。

寿险分为保障定期的和保障终身的,定期寿险杠杆率非常高,很低的价格就能换取很高的保障,终身寿险会有一些储蓄的作用,可以做为一种资产传承的方式。

家庭保险配置怎么规划?

医疗险、重疾险、寿险都是属于保障型的保险。

还有理财型的保险,可以用做养老金,教育金,起到保本增值,资产配置,财富传承的作用。但是我们需要切记,保险的本质是保障功能,还是要优先做好风险保障!


WHO

我应该给谁买保险?

实际上,家庭每一个成员都需要保险!而不同年龄、不同角色、不同家庭结构,每个人所需要的保险是不一样的。很多家庭想要买保险,总是会把孩子放在第一位或者只考虑给孩子和老人买,而没有想过给自己买,其实这样的做法是不妥的。

保险是用来对抗家庭风险的,大家想想,如果是老人、孩子有什么事情,大人可以去努力挣钱、借钱等利用各种方式去筹措资金。

家庭保险配置怎么规划?

而如果是大人出问题了,谁来挣钱、借钱来维持家庭的正常运转和治病呢?毕竟大人的平安才是家庭正常运转、孩子健康成长的唯一前提!所以首先要考虑的,是家里的顶梁柱需要配置保险。

当然,我们建议以家庭为单位来购买保险,也不是说必须给大人买了之后才能给孩子买,在实际规划时,遵循三大原则就好:


家庭保险配置怎么规划?

第一个是损失最大原则,谁发生风险造成的财务损失最大就优先足额给谁购买;

第二个是风险最大原则,谁发生风险的可能性最大就优先足额给谁购买;

第三个是保障最大原则,就是我们应该优先购买保障型的保险,让家庭的每一个成员都有基础医疗保障、重大疾病保障、意外保障;然后来考虑教育金和养老金。

这就是一个正确的规划顺序。


WHERE

在哪能买到合适的保险呢?

我们先来了解一下常见的保险购买渠道。

首先是保险代理人,也叫保险公司营销员,我们身边或多或少都有保险公司的人,他们实际上是代理某一家保险公司的产品,与保险公司之间是代理关系,并且他们只能代理本公司的产品,会比较单一;

另外就是自己去保险公司柜台或官网买 ,这个跟找代理人其实也差不多;

家庭保险配置怎么规划?

互联网保险平台,现在也非常多,需要自己去研究产品,自助购买,后续理赔服务也需要自己去联系;

还有电话推销,我们有可能也会接到一些保险推销的电话。

家庭保险配置怎么规划?

现在还有一个非常好的渠道,也越来越多的被人家了解和认可,就是保险经纪公司,保险经纪公司是第三方的中介机构,是客观中立的,是代表客户利益的。

前面说到我在哪能买到合适的保险,有两个方面是最重要的,一个是产品,一个是服务。

保险产品那么多,条款那么复杂,我买哪个好?别人买的也不一定适合我呀。还有就是买完保险后谁来给我提供后续服务?

家庭保险配置怎么规划?

有没有一个完全代表我利益,帮我量身进行保险规划,为我提供售前售后专属服务的人呢,我就不用操那么多心了?当然有!那就是保险经纪人!找到一个靠谱的专属的保险经纪人,购买保险就会轻松许多。


WHEN

我什么时候买合适?

很多朋友也有意购买保险,可总是一拖再拖,总是想等到合适的时候买,那要等到什么时候呢?是生病前?还是发生风险后?

也有朋友说现在资金不足,能买的保额不多,想等有足够的经济能力再买,还有的朋友说,没准以后有更好的产品,先等等看。可是风险是不等人的,明天与意外谁先来?未雨绸缪才能有效抵御风险!

家庭保险配置怎么规划?

买保险最适合的时间,除了出生那天就是今天,因为你不会比今天更年轻,也不会比今天更健康!

为什么这么说,因为现在健康类保险的核保是越来越严格的,咱们看看自己的体检报告,总会有这样那样的小毛病,而且随着年龄增长,毛病会越来越多,如果有些问题是需要就医和诊治的,那就会影响我们是不是能顺利买到健康类的保险。

家庭保险配置怎么规划?

健康类保险都设置了一个等待期,医疗险一般是30天,重疾险一般是90天,只有过了等待期之后发生疾病,才能获得真正的赔付。

这样看来,如果能够预知自己在某一天发生风险,那在这之前的90天购买保险,这样是最有利的,当然这只是开个玩笑,真的不要等到身体出现了问题才想到买保险。

家庭保险配置怎么规划?

另外,我们买得越早,拥有保障就越早,享受保障的周期就更长,对自己对家人都是有好处的,所以还是趁着身体健康尽早买吧。


HOW

该怎样科学配置保险呢?

买保险,最重要的是买到保障,那对于我们来说,用最少的钱买到最多的保障,这是我们进行科学配置的目的。

我们做科学配置的核心,就是围绕一个全字,全员,全面,全额。全员,就是家庭成员都需要购买,全面,就是保障要全面覆盖,全额,就是在经济允许范围内做足保额。

家庭保险配置怎么规划?

在这个核心基础上,我们还要遵循四个原则:

第一个,先考虑大人再考虑小孩

第二个,先进行整体规划再选择产品

第三个,先确定保额再确定保费

第四个,先做好保障再进行理财

针对每一类型的保险,都会有不同的选择重点。

围绕刚才说的科学配置问题,大家有没有了解过或者有没有想过这样的一个问题,我们经常说买保险,既然是买,那我们买到的是什么呢?

家庭保险配置怎么规划?

保险产品是一种无形的特殊的商品,最终是通过我们拿到的那一本保险合同来呈现的,它的商品属性也就是它的法律条款

虽然说市场上的保险产品特别多,实际上我们买到的也只是不同产品对应的不同法律条款,条款里明确写明了这个保险产品保什么,不保什么。

其实,买保险就是买条款,不管公司知名度有多高、商业地产有多少、投放多少广告、有多少分支机构、营销员,真正发生理赔的时候,遵循的原则只是合法!

家庭保险配置怎么规划?

我们一定要记住:我购买的保险产品的商品属性只是法律条款,不是公司大小品牌,也不是广告哦。

做风险管理和保险规划不是一款单一产品可以满足的,没有完美的产品,只有接近完美的组合。

专业保险规划,不要盲从于广告,而是要回归于条款。组合保障方案,可以实现更低的保费,更全的保障,更宽的增值服务,更高的赔付比例。这里我们划重点啊:明确需求,合理支出,组合配置!

家庭保险配置怎么规划?


原文标题:家庭保险配置怎么规划?
原文发布时间:2019-12-24 08:01:00
原文作者:明悦怡星。

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