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网络保险 什么是互联网保险?

发布时间:2020-04-01 21:56   来源:网络 关键词:网络保险
什么是互联网保险
原文标题:什么是互联网保险
原文发布时间:2019-12-04 16:39:06
原文作者:权哥说保。
网络保险 。

大家好。我是权哥。今天和大家一起学习互联网保险。互联网保险,是指保险公司、保险中介公司或者网络公司通过互联网为客户提供在线的保险产品和服务。具体业务上既包括网上投保、承保、核保、理赔等传统的保险环节,也包括利用互联网提供的有关保险服务的信息咨询。互联网保险涵盖很多具体内容,各个公司提供的服务内容也不一样,从不同角度也可以划分为不同的业务内容。但是从保险业务流程来看,互联网保险的具体内容主要是以下几个方面。

什么是互联网保险?

1、数据的搜集和分析数据是互联网保险的起点,通过网络数据的收集和运用保险精算技术,可以设计出更加符合人们需求的保险产品。保险产品设计和营销根据数据分析结果设计出保险产品后,保险面临的首要问题是销售,只有达到一定的销量,保险公司才能盈利。在这个环节中,互联网保险的优势是非常明显的,基于互联网技术的精准营销运用已经十分成熟。美国搜索巨头在线广告已经打败传统纸质广告,互联网精准营销能够更准确的进行目标客户识别,这比广撒网”式的传统营销手段效率更高。2、提供专业的保险需求分析客户有保险需求却不知道选择何种保险,这就是客户的选择困扰问题。保险公司一般都把保险需求评估工具通过简单易懂的方式提供在相关网页上,投保人往往只需要通填写一些简单的信息,就能大致上确定适合自己的保险。这种减少客户选择困扰的辅助分析工具能够把客户潜在需求变成有效求,这也是保险产品和目标客户匹配的过程。3、提供保险产品购买服务在客户确定自己需要的保险产品之后,保险公司面临的问题是:如何简单快捷地提供产品购买服务。所以互联网保险的一个重要内容就是提供在线购买服务,这方面的技术也很成熟,当前互联网保险的应用重点已经不是产品购买。因为随着互联网的普及,广大网民都能娴熟运用互联网,只要存在购买意愿,客户一般能够完成购买流程。4、提供在线核保与理赔服务通过推出在线核保与理赔的作业流程、争议解决办法、理赔所需单证和出险联系电话地址信息等信息的透明化流程,客户可以方便的办理理赔服务。虽然核保环节对投保人来说是一个较短的环节,但是它却是保险公司的一个必不可少的过程,把核保过程线上化有利于提高互联网保险的受理速度。理赔是保险的一个重要环节,当客户发生事故需要理赔时,通常存在一种等待的焦虑。因此通过线上的理赔环节的透明化,可以让客户知道当前理赔到了那个环节、存在什么问题等等,减少客户焦虑,提高用户粘度。我国互联网保险的主要商业模式主要有以下几种:第一种是官网模式,即互联网保险公司为了提升自己的品牌形象、销售保险产品,通过互联网交易平台建立起拥有专营权的销售网站。官方网站模式适用与那些拥有一定社会知名度的大中型保险公司,这些保险公司建立官方网站,不仅仅是提高自己保险产品的知名度,更重要的是扩大产品销售渠道。官方网站模式对保险公司的综合实为要求较高,它要求保险公司有充足的资本,要有一套完整的产品体系。我国的人保、平安保险都采用着这种官方网站的保险商业模式。第二种是第三方电子商务平台模式,这种模式是指互联网保险产品或服务的双方相互独立,按照相关规范,通过互联网交易平台进行保险产品的交易。第兰方电子商务平台具有独立性,通过网络平台进行独立交易。例如天猫,很多保险公司借助天猫网在其网站上成立自己的旗舰店,进行保险产品的销售。不仅仅是天猫,很多保险公司也将保险产品放在京东网上销售。这些大型综合网站,拥有大规模的客户,完整的产品体系,可为互联网保险公司提供一个交易平台。互联网保险具有虚拟性,与网站上的一些实体产品相比,有着很大的线上优势。除了大型电子商务网站,新浪、搜狐这类门户网站也进行金融产品的交易。第三方电子商务平台模式的优点就是拥有庞大的客户群体、产品丰富、流量大,用户在选择产品时可以"货比三家",选择性价比最高的产品,同时消费者在购买产品时可以与商家进行交流。第三方电子商务平台模式是保险公司与电子商务网站相互合作完成保险产品的销售,二者的服务能否衔接、资金的流转是否安全等问题也是消费者关注的焦点第三种是专业中介模式,即保险代理或经纪公司成立自己的销售网站,帮助许多保险公司售卖保险产品,保险消费者可以在线与这些代理公司进行交流,了解产品的相关信息,选择自己所需的保险产品。这些保险产品的交易,售后的理赔都是通过该网站平台进行的。我国这种专业中介模式的网站主要有优保网、慧泽网等。专业中介模式下,同类保险产品较多,有多家产品可供选择,互联网保险消费者可以很便捷的完成保险产品的交易。但这种模式也有其自身的缺陷,保险代理、经纪公司只起着销售产品的作用,对整个保险市场缺乏了解,只能依靠保险公司开展业务活动,无法通过了解保险客户的需求来创新产品。专业中介模式虽说是通过互联网平台进行保险产品的销售,其仅仅是通过网络进行保险产品销售,保险的核保、理赔还是走的传统保险的路线。专业中介模式下,产品的成本较高,销售规模有限,目前仍处在发展的初级阶段。第四种网络兼业代理模式,这种模式不是针对专业保险公司,一些没有保险销售资质的企业和保险公司合作,通过自己的官方网站代理售卖保险产品。根据我国保监会的相关文件规定,互联网保险公司销售保险产品要获得经营许可,这些兼业代理机构往往不具备此要求。送些兼业代理机构为了给客户带来便捷的服务,提高产品的附加价值,在不具备互联网保险产品销售资质的情况下和保险公司建立合作关系,进行保险产品的销售。在兼业代理模式下,这些非保险公司所销售的保险产品都和其主要业务密切相关。如航空公司、旅游公司、铁路公司等代理售卖短期意外险。像航空公司、旅游公司等主要业务不是销售保险产品,其是以航空、旅游业为主,对其保险附加业务投入较少,发展规模受到一定的限制。第五种是移动互联网销售模式,即是保险产品消费者利用智能手机和平板电脑等移动设备购买保险公司的保险产品、接受相关保险服务。随着移动互联联网的普及,人们可以通过手机等移动终端设备购买保险产品。这种互联网保险营销模式,方便快捷,用户可以不受时间、地域的限制,随时随地购买保险产品。随着我国手机网民规模的扩大,手机支付的便捷化,这种模式下拥有较多的潜在客户。但很多传统的保险消费者,对这种新型的创新模式还持一定的怀疑态度,手机支付的安全问题、公共wifi的安全问题等是互联网络消费者日益关注的问题第六种是专业互联网模式。该模式下互联网保险公司是由保险公司成立的,由该互联网保险公司来开展互联网保险业务。2000年泰康在线成立,标志着专业保险互联网公司模式已经正式进军保险业。随后,中国人寿、太平人寿、平安、等走在保险行业前列传统保险公司纷纷成立自己的电子商务公司。2013年,专业互联网保险公司众安在线在上海诞生。众安在线作为国内第一家互联网保险金融机构,其通过金融机构和互联网企业建立合作关系,共同设立子公司,共享网络平台、技术、数据。众安在线就是由阿里、腾讯、中国平安通过相互合作、资源共享、优势互补而建立的纯互联网保险公司。众安保险所有保险业务流程全程在线,不在全国范围内设任何分支机构,所有的承保和理赔服务均通过互联网进行,并且避开竞争激烈的车险业务,专攻责任险和保证险。众安在线对我国的保险业产生了重大的影响,引起了业界的广泛关注。随着我国互联网保险市场的逐步发展,专业互联网保险公司的不断创新,这种互联网保险营销模式会以其绝对的优势在保险市场拥有一定的市场份额结语:互联网保险绝不仅仅是保险产品的互联网化,而是对商业模式的全面颠覆,是保险公司对商业模式的创新。互联网保险并不是把保险产品放到互联网上售卖这么简单,而是要充分挖掘和满足互联网金融时代应运而生的保险需求,更多地为互联网企业、平台、个人提供专业的保险保障服务。


原文标题:什么是互联网保险?
原文发布时间:2019-12-04 16:39:06
原文作者:权哥说保。

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